7月11日，中国银保监会新闻发言人答记者问。银保监会新闻发言人表示，督促引导资金“脱虚向实”。深入开展市场乱象整治“转头看”，依法严厉打击资金空转和违规套利举动。当前特别要强化资金流向羁系，规范跨市场资金往来和业务互助，严禁银行保险机构违规参与场外配资，严查乱加杠杆和谋利炒作举动，防止催生资产泡沫，确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。

　　问题一：本年以来，经济下行叠加疫情打击影响，银行业保险业谋划情况产生深刻变化，社会各界也十分存眷。请您简朴先容当前银行业保险业运行情况。

　　答：

　　在以习近平同道为焦点的党中央坚强领导下，我们一手抓支持疫情防控和经济社会发展，一手抓防范化解金融风险和深化金融革新开放，有用应对了年初以来快速变化、错综庞大形势带来的问题和挑战。当前，我国银行业保险业整体运行稳健，风险可控，服务实体经济能力不停提升。但也必须看到，在未来一段时期内潜在风险依然较大，要保持清醒，冷静研判，未雨绸缪。

　　截至6月末，我国银行业境内总资产301.5万亿元，同比增长9.8%。上半年人民币贷款增长12.09万亿元，同比多增2.42万亿元。6月末，不良贷款余额3.6万亿元，比年初增长4004亿元，不良贷款率2.10%，比年初上升0.08个百分点；拨备笼罩率178.1%，比年初降落4个百分点。保险资产总额21.7万亿元，比年初增长5.7%，保险公司综合偿付能力富足率244.6%，焦点偿付能力富足率233.6%，保持在较高水平。上半年实现保费收入2.7万亿元，同比增长6.4%。银行保险机构主要谋划和羁系指标处于合理区间。

　　当前，面临的突出风险与挑战有以下几个方面。第一，不良资产上升压力加大。本年初以来账面不良贷款余额虽然增长不明显，但由于经济下行在金融领域反应有一定时滞，加之宏观政策短期对冲效应等，违约风险暂时被延缓袒露，预计在今后一段时期不良贷款会陆续出现和上升。第二，部门中小金融机构问题较为严重。有的银行、保险或信托公司，存在大股东利用和内部人控制，公司治理机制失效，资产欠债基础原本就比力脆弱，资产质量在疫情打击下加速劣变，风险不停积累。第三，部门市场乱象有所反弹。一些高风险影子银行死灰复燃，有的以新情势新面目企图卷土重来。企业、住户等部门杠杆率上升。部门资金违规流入房市股市，推高资产泡沫。第四，违法违规举动时有产生。如2020年1月起开始被逐步揭破的武汉金凰假黄金事件，牵涉多家银行、保险和信托机构，除了企业自己的缘故原由外，也袒露出一些金融机构内部控制和风险管理形同虚设，需引起高度器重。

　　银保监会将根据新的形势和新的情况，继续保持定力，优化羁系措施，依法处置违法违规举动，切实提高防范化解金融风险能力水平，连续深化金融革新开放，促进提升服务实体经济质效，确保银行业保险业稳健运行，实现高质量发展。

　　问题二：受疫情打击影响，实体经济运行遇到一定困难，金融资产劣变风险加大。请问银保监会对当前不良资产状态及未来变化趋势有什么判断，将采取哪些措施防范和化解？

　　答：

　　受新冠肺炎疫情等因素影响，银行业保险业信用风险有所上升。截至6月末，各机构陈诉的不良贷款余额和不良贷款率总体较年初有所上升。对不良资产变化情况，银保监会一直密切存眷，秉持客观、专业精神认真分析和应对。目前海内经济运行边际改善，但还未回归正常水平。境外疫情尚未得到有用控制，世界经济面临深度阑珊。一些受疫情影响较重的行业和企业谋划压力巨大，还款能力降落。虽然我们采取了临时延期还本付息、借新还旧、展期、修改贷款合同等对冲政策措施，但谋划不善的企业自己存在的问题并没有根本解决，今后仍然存在较大违约风险。一些银行、企业和地方政府不愿自动袒露不良，有的甚至存心粉饰和遮盖。总的来说，当前不良贷款并未充实袒露，存在较大上升压力。

　　我们必须做好不良贷款可能大幅反弹的应瞄准备。一要进一步做实资产分类。严酷区分受疫情影响出现困难的企业和自己谋划风险较高的企业，对于后者，严酷按划定确定资产分类，切合不良尺度的必须划为不良，实质负担信用风险的其他表表里资产也应执行分类尺度。二要继续加大处置力度。本年不良资产处置金额要在客岁基础上合理增长，降低拨备笼罩率开释的资源必须全部用于处置不良。三要拓宽不良资产处置渠道。综合使用核销、清收、批量转让、债转股等手段，做到应核尽核，应处尽处。试点开展不良资产批量处置，总结经验后逐步推广。

　　问题三：近期，金融管理部门在银行增补资本、动态调解拨备等方面推出一系列新的举措。请问如何看待当前银行业资本和拨备情况，未来将采取什么政策措施？

　　答：

　　银保监会认真落实党中央、国务院决议部署，出台一系列政策措施，引导银行业金融机构合理摆设拨备、资本等谋划要素，增强服务实体经济和抵御风险能力。在拨备计提方面，严酷遵照审慎原则。要求准确区分风险成因，全面反应风险底数，按划定实时提足拨备。坚持内源和外源相联合的方式增补资本。勉励银行增长利润留存，做实资本积累。支持银行刊行平凡股、优先股、无固定限期资本债券、二级资本债等资本工具。对少数难以通过市场化渠道举行资本增补的机构，积极推动依法依规筹措政府性资金支持。尽快落实省级政府刊行专项债券增补中小银行资本的最新政策，并把增补资本和优化公司治理有机联合。

　　当前银行业资本和拨备整体比力富足，但漫衍不平衡。一些机构，特别是部门中小机构资本、拨备水平较低，资金不实，且增补资本能力有限，渠道不多。银保监会将进一步督促银行业金融机构加大拨备计提，充实资本实力，实现稳健谋划。当前的一项重点是要配合省级政府制定刊行专项债券增补银行资本的实行方案，通过夯实资本提高中小银行风险抵御和信贷投放能力。

　　问题四：本年一季度，中国GDP同比增速为-6.8%，但银行利润实现6%的正增长。请问银保监会如何看待这种情况，又将有怎样的政策思量？

　　答：

　　在实体经济增速大幅降落之际，银行业利润保持一定增长，缘故原由是多方面的，但最主要的照旧由于现行财政管帐和统计制度造成的时滞影响。根据权责产生制管帐原理，潜在风险贷款利钱收入仍在利润核算中全额计入，而现实风险尚未全面反应。其次，利润增长很洪流平上是生息资产大幅增长的结果。为鼎力大举支持疫情防控和企业复工复产，银行业生息资产特别是信贷投放同比大幅增长。上半年，银行业金融机构生息资产增长17万亿元，人民币贷款增长12.09万亿元。范围大幅增长带来账面利钱和利润也相应增长。第三，一些机构拨备不达标，即便根据现阶段拨备笼罩率最低尺度100%测算，银行机构仍有缺口合计凌驾3500亿元。若均派到整年补足拨备缺口，这些机构利润增速将大幅降低，有的甚至为负。

　　银保监会将根据党中央、国务院决议部署，督促银行保持利润合理增长，做实利润、用好利润。一要更鼎力大举度让利实体经济。千方百计降低企业，尤其是普惠型小微企业综合融资成本，推动金融体系整年让利实体经济1.5万亿元。二要实时弥补拨备缺口，全面笼罩风险丧失。拨备不达标的银行要制定计划，尽早达标。在当前特殊形势下，各银行要根据客户真实风险水平，根据预期信用丧失法评估潜在风险，并据此计提拨备。三要切实增补资本。适当降低分红，不增长奖金，把有限的利润更多用于资本增补，提高风险抵御能力。

　　问题五：当前复工复产正有序推进，在做好“六稳”事情、落实“六保”使命方面，银保监会采取了哪些措施和行动，还将如何进一步推动银行业保险业更好服务实体经济？

　　答：

　　银保监会坚决贯彻落实党中央、国务院决议部署，从总量和结构同时入手，引导银行保险机构踏实做好“六稳”“六保”金融服务，促进经济金融良性循环。一是增强对实体经济的资金支持。上半年人民币贷款增长12.09万亿元，同比多增2.42万亿元，银行保险机构债券投资、保险资金股权投资保持较快增长，保险行业赔款和给付支出凌驾5200亿元。二是强化疫情防控领域金融服务。积极满足卫生防疫、科研攻关等方面的合理融资需求，为受疫情影响较大地域、行业、企业提供差异化金融服务。6月末卫生和社会事情行业贷款余额同比增长21.5%，康健保险赔付支出同比增长11%。三是做好金融支持稳企业保就业事情。实行中小微企业贷款延期还本付息政策，通过展期、续贷等方式对凌驾1.8万亿贷款本息实行延期。推动健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制，提高民营企业融资可得到性。四是加大单薄领域金融支持力度。出台《商业银行小微企业金融服务羁系评价措施》，小微企业金融服务“增量、扩面、提质、降本”。最近统计显示，普惠型小微企业贷款余额已超13万亿元，同比增速27.6%，平均利率6.03%，较客岁整年平均利率降低0.67个百分点。五是积极服务重点领域和重大项目。引导资金更多投向制造业、基础设施等重点领域，6月末贷款余额分别较年初增长1.7万亿元和2.2万亿元。外贸金融服务力度不停增强，上半年中国出口信保公司支持出口承保2699亿美元。

　　银保监会将继续做好统筹推进疫情防控和经济社会恢复发展事情，抓好政策落地落实落细。一是全力买通恢复经济循环。继续巩固经济恢复发展势头，研究实行中小企业“低成本无担保”应急贷款和大中型企业应急融资摆设，更好发挥政策性金融逆周期调治作用。二是增强经济发展后劲。加大重点行业、普惠小微企业的信贷支持，积极扩大终极消费需求。三是更好发挥保险保障功效。优化完善保险产物，特别是灾害保险、大众卫生保险、康健保险等，加速理赔速率，提高理赔效率，使企业实时得到保险赔付，尽快复工复产。四是连续提升宏观政策协同效应。强化财政、金融、就业、产业等各项政策协调配合，实现多层级政策相互支持，更好服务各种市场主体。五是督促引导资金“脱虚向实”。深入开展市场乱象整治“转头看”，依法严厉打击资金空转和违规套利举动。当前特别要强化资金流向羁系，规范跨市场资金往来和业务互助，严禁银行保险机构违规参与场外配资，严查乱加杠杆和谋利炒作举动，防止催生资产泡沫，确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。

（文章来源：金融时报）